Bezpłatna analiza umowy
Usługi

Unieważnienie transakcji walutowych IRS– profesjonalna pomoc prawna

Zawarłeś transakcję IRS i poniosłeś straty? Sprawdź, czy możesz unieważnić umowę swapu walutowego. Darmowa analiza umowy. Skorzystaj z pomocy doświadczonych prawników.

Zawarłeś z bankiem umowę na instrumenty pochodne? Sprawdź, czy możesz odzyskać swoje pieniądze.

Transakcje Interest Rate Swap (IRS) to zaawansowane instrumenty finansowe oferowane głównie przedsiębiorcom przez banki, zwłaszcza w latach 2006–2013. Teoretycznie miały one służyć zabezpieczeniu ryzyka zmiennego oprocentowania, jednak w praktyce często prowadziły do wielomilionowych strat po stronie klientów.

IRS polega na „zamianie” jednego rodzaju oprocentowania (np. zmiennego) na inny (np. stały). Klient podpisuje umowę, w której zobowiązuje się do płacenia bankowi różnicy między aktualną stopą procentową a ustaloną w kontrakcie. Problem zaczyna się wtedy, gdy stopy procentowe spadają – klient płaci coraz więcej, mimo że jego kredyt kosztuje coraz mniej.

Wielu przedsiębiorców zawierało tego rodzaju umowy bez świadomości, że:

  • produkt nie działa jak „ubezpieczenie”, lecz instrument spekulacyjny,

  • ryzyko było po stronie klienta, nie banku,

  • nie przedstawiono im rzetelnej symulacji możliwych strat,

  • nie zbadano ich profilu ryzyka inwestycyjnego.

Jak pomagamy naszym klientom?

Bezpłatna analiza dokumentów i ocena szans

Na początku prosimy klienta o przesłanie dokumentacji związanej z transakcją IRS – w szczególności umowy ramowej, potwierdzeń zawarcia transakcji, korespondencji z bankiem, historii rozliczeń oraz – jeśli to możliwe – nagrań rozmów telefonicznych. Na tej podstawie przeprowadzamy wstępną analizę prawną i ekonomiczną, oceniając, czy umowa zawiera podstawy do zakwestionowania jej ważności. Ten etap jest całkowicie darmowy i niezobowiązujący.

Konsultacja z klientem i opracowanie strategii działania

Po analizie dokumentów organizujemy konsultację – telefoniczną, online lub stacjonarną – podczas której omawiamy wyniki analizy, przedstawiamy potencjalne ryzyka oraz proponujemy najkorzystniejszą strategię. Ustalamy, czy rozpoczniemy od negocjacji pozasądowych, czy od razu skierujemy sprawę do sądu. Na tym etapie klient otrzymuje przejrzyste informacje o kosztach, czasie trwania sprawy i możliwych rezultatach.

Etap przedsądowy – wezwanie do zapłaty i próba ugodowa

Zanim wytoczymy powództwo, często kierujemy do banku wezwanie do zapłaty lub przedsądowe pismo reklamacyjne. Taki krok pokazuje profesjonalne podejście klienta, często skłania bank do rozmów ugodowych, a także przerywa bieg terminu przedawnienia. Na tym etapie może dojść do pierwszych negocjacji, których celem jest ugoda lub ograniczenie zakresu sporu.

Postępowanie sądowe – pozew o unieważnienie umowy IRS

Jeśli bank odrzuca roszczenia lub nie podejmuje rozmów, przygotowujemy pozew sądowy o stwierdzenie nieważności transakcji oraz zwrot nienależnie pobranych kwot. W pozwie szczegółowo przedstawiamy zarzuty: m.in. naruszenie przepisów MiFID, misselling, brak należytego informowania klienta, nieadekwatność produktu do profilu inwestycyjnego. Reprezentujemy klienta przez cały czas trwania procesu – również w ewentualnym postępowaniu apelacyjnym.

Współpraca z biegłymi i zabezpieczenie dowodów

W sprawach dotyczących instrumentów pochodnych, takich jak IRS, niezwykle ważna jest opinia ekspertów z zakresu finansów lub rachunkowości. Nasza kancelaria współpracuje ze sprawdzonymi ekspertami, którzy pomagają wykazać ekonomiczne skutki umowy i potwierdzają, że produkt był nieadekwatny do profilu klienta. Dodatkowo zabezpieczamy materiały dowodowe, np. nagrania rozmów z bankiem lub historię zawarcia umowy.

Ugoda lub wyrok – finalizacja sprawy

Proces może zakończyć się na dwa sposoby: Ugoda – bank może zaproponować korzystne warunki zwrotu środków lub umorzenia zadłużenia; Wyrok sądu – sąd stwierdza nieważność umowy, co otwiera drogę do odzyskania wszystkich wpłat i kosztów. Bez względu na rezultat, klient otrzymuje kompleksowe wsparcie na każdym etapie – od momentu zgłoszenia się do kancelarii aż po zamknięcie sprawy.

Umów konsultację z naszymi doradcami.

Zrób pierwszy krok – bez żadnych zobowiązań.
Prześlij nam swoją umowę do bezpłatnej analizy.

Nasz adres

Rondo Mogilskie 1/230A, Kraków

Telefon

607 238 048

Czym są transakcje IRS i dlaczego bywają problematyczne?

IRS (Interest Rate Swap) to transakcja zamiany stóp procentowych, w której jedna strona (najczęściej klient) zobowiązuje się do płacenia bankowi odsetek według jednej stopy procentowej (np. stałej), a bank płaci klientowi odsetki według innej stopy (np. zmiennej). Produkt ten był reklamowany jako zabezpieczenie przed ryzykiem wzrostu stóp procentowych, szczególnie przy kredytach o zmiennym oprocentowaniu.

W praktyce jednak okazało się, że:

  • banki nakłaniały klientów do zawierania transakcji IRS bez wyjaśnienia zasad ich działania,

  • transakcje miały skomplikowaną strukturę finansową, trudną do zrozumienia nawet dla doświadczonych przedsiębiorców,

  • strony nie miały równych szans – bank znał ryzyko, klient często nie,

  • po obniżce stóp procentowych klienci byli zobowiązani do zapłaty wieloletnich zobowiązań, które nie przynosiły im żadnej realnej korzyści,

  • część transakcji IRS była powiązana z umowami kredytowymi, co dodatkowo komplikowało sytuację prawną i finansową klientów.

Skutki zawarcia niekorzystnej umowy IRS – realne straty przedsiębiorców

Dla wielu przedsiębiorców zawarcie transakcji IRS było początkiem poważnych problemów finansowych. Do naszej kancelarii zgłaszały się firmy, które:

  • zapłaciły nawet kilkaset tysięcy złotych w ramach realizacji kontraktu IRS,

  • zostały zmuszone do wcześniejszego rozwiązania kontraktu i poniosły wysokie kary finansowe (tzw. koszty zamknięcia),

  • nie mogły wypowiedzieć umowy bez strat, ponieważ bank uzależnił to od “negatywnej wyceny rynkowej”,

  • doświadczyły problemów z płynnością i utraciły zdolność kredytową.

W wielu przypadkach przedsiębiorcy nie rozumieli, że zawierają ryzykowną umowę instrumentu pochodnego, traktując ją jako formę ubezpieczenia od wzrostu kosztów kredytu.

Kiedy można skutecznie unieważnić umowę swapu walutowego?

  1. Brak dostosowania produktu do profilu inwestycyjnego klienta
    Zgodnie z przepisami prawa (m.in. dyrektywa MiFID), bank przed zawarciem umowy zobowiązany jest do przeprowadzenia badania wiedzy, doświadczenia i celu inwestycyjnego klienta. W przypadku, gdy produkt IRS nie był dostosowany do profilu ryzyka – np. był sprzedany firmie niemającej żadnego doświadczenia z instrumentami pochodnymi – może to stanowić podstawę do stwierdzenia nieważności umowy.
  2. Naruszenie obowiązków informacyjnych przez bank
    Bank ma obowiązek rzetelnie i jasno przedstawić wszystkie istotne informacje o produkcie, w tym:
  • ryzyko rynkowe (możliwość powstania dużych zobowiązań po stronie klienta),
  • mechanizm działania (jak kształtują się płatności, od czego zależy wysokość zobowiązania),
  • potencjalne scenariusze i symulacje strat,
  • koszty zamknięcia umowy (nawet jeśli są hipotetyczne).

 

3. Brak takich informacji lub ich zbyt ogólne przedstawienie może zostać uznane za wprowadzenie klienta w błąd.

4. Transakcje IRS były często oferowane jako rozwiązanie „bezpieczne”, „neutralne”, „zerokosztowe”, co nie miało pokrycia w rzeczywistości. Klient, który został zapewniony, że „nie może stracić”, zawarł umowę pod wpływem błędu co do jej charakteru – co również stanowi podstawę do jej unieważnienia.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Zdajemy sobie sprawę, że tematy związane z transakcjami IRS i instrumentami pochodnymi mogą być trudne do zrozumienia – zwłaszcza dla osób, które nie zajmują się zawodowo finansami. Dlatego przygotowaliśmy odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania naszych klientów. Jeśli po ich przeczytaniu nadal masz wątpliwości – skontaktuj się z nami. Oferujemy bezpłatną konsultację, podczas której w prosty sposób wyjaśnimy Twoją sytuację i przedstawimy możliwe rozwiązania.